隨著科技的飛速發(fā)展，金融科技（FinTech）正逐漸滲透到金融行業(yè)的各個角落，金融科技以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等先進技術的深度嵌入為核心切入點，通過變革傳統(tǒng)生產(chǎn)經(jīng)營經(jīng)營全鏈條過程的系統(tǒng)化全局性轉型助力微觀企業(yè)實現(xiàn)經(jīng)濟增長和技術變革雙發(fā)展。在2024年金融街論壇中，提到金融科技是新質生產(chǎn)力的重要驅動因素，并以金融開放合作，共享經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展為主題擬定構建金融科技生態(tài)體系的未來方針。數(shù)字技術創(chuàng)新的應用與金融不斷耦合，以全新的業(yè)內(nèi)形態(tài)助力企業(yè)呈現(xiàn)科技技術與科技金融融合的創(chuàng)新型融合趨勢，為金融業(yè)驅動器也創(chuàng)新轉型提供更多渠道和機會，拓展了金融產(chǎn)品與服務的邊界，降低了生產(chǎn)和融資成本，從內(nèi)部共筑企業(yè)核心競爭力和科技創(chuàng)新力。
一、金融科技對企業(yè)數(shù)字化轉型的推動性作用
1. 提升資源配置率和信息準確度
金融科技利用大數(shù)據(jù)和人工智能，實時處理市場信息，避免了各環(huán)節(jié)重點信息誤差和對接不完全性，為投資者提供精準洞察的同時為決策者提供最優(yōu)方案。此外，金融科技的使用使得金融行業(yè)對企業(yè)開拓更加惠普和包容的市場，簡易化的程序和多元化渠道有效的降低了金融服務的門檻和成本，讓企業(yè)以低成本享受到更加便捷、高效的金融服務促進了決策效率和市場公平競爭，助力金融市場和企業(yè)數(shù)字化轉型正向高速發(fā)展。
2.提供定制化金融服務和產(chǎn)品
金融體系通過數(shù)字化、網(wǎng)絡化和智能化的手段，為相關企業(yè)提供多元化融資渠道、風險投資、債券發(fā)行、股權融資等，滿足企業(yè)不同階段對資金的需求，保證了企業(yè)在數(shù)字技術的運用和創(chuàng)新上的投入需求，加速了創(chuàng)新成果的轉化和商業(yè)化進程。智能投顧、量化投資、智能合約等新型金融服務模式正持續(xù)推動新質生產(chǎn)力下的金融變革，金融科技不斷催生出新的業(yè)務模式和服務方式，進一步提升金融服務的智能化、個性化和便捷性，助力企業(yè)對數(shù)據(jù)要素的利用。同時金融科技催生了新型金融服務性產(chǎn)品和服務模式，滿足了數(shù)字革命下對速率和效率的特殊需求，為新質生產(chǎn)力的涌現(xiàn)創(chuàng)創(chuàng)造了良好的鼓勵型環(huán)境。
3.風險防控和風險承擔能力躍升
金融行業(yè)中的監(jiān)管科技助力企業(yè)風控，精準識別危機并分析潛在威脅，策劃出完善的應對方案。金融科技在企業(yè)投入和產(chǎn)出中的融入和參與，提高了風險評估的準確性和效率并幫助投資者建立科學的風險評估模型，及時監(jiān)控、預警并處置各類違法違規(guī)行為，更好的支撐了新質生產(chǎn)力項目實現(xiàn)投入與產(chǎn)出比例的高斜率增長。金融行業(yè)的風控和管理能力有效引導了資金流，提高資源配置效率，識別出具有潛力的企業(yè)合作對象和高收益項目，推動產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級，保障資本市場穩(wěn)定健康發(fā)展。
4.提升市場國際影響力吸引融資
金融以更加開放和多元化的生態(tài)體系投身于國際資本市場，通過區(qū)塊鏈、云計算等技術手段，實現(xiàn)跨境交易和結算的自動化和智能化，降低跨國融資成本和時間成本?？缃绾献骱唾Y源共享實現(xiàn)更加完善的產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈，吸引海外市場的投資，擴充了融資渠道和合作企業(yè)，同時提升了中國資本市場的國際影響力和競爭力，推動資本市場持續(xù)健康發(fā)展。
5.助力新質生產(chǎn)力可持續(xù)發(fā)展
支持綠色技術的研發(fā)、示范和推廣，促進綠色技術的突破和應用，形成綠色發(fā)展新動力為綠色技術的發(fā)展和應用提供多元化融資渠道，降低綠色企業(yè)融資成本，促進綠色金融惠普性發(fā)展，創(chuàng)新和發(fā)展能效貸款、排污權、碳排放權地質押貸款等金融產(chǎn)品，以降低綠色企業(yè)融資門檻和投入成本，為復合物標準的中小型企業(yè)提供定制化的綠色金融支持。
二、三方齊心構建金融科技生態(tài)體系
將金融科技業(yè)內(nèi)環(huán)境的構建分為數(shù)字企業(yè)、金融行業(yè)與政府三個主要部分：金融科技作為連接數(shù)字企業(yè)與金融行業(yè)的橋梁，通過融合先進的信息技術與金融服務，為企業(yè)數(shù)字化轉型提供了強有力的支撐。在金融科技生態(tài)體系中，數(shù)字企業(yè)充分利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等前沿技術，實現(xiàn)業(yè)務流程的智能化改造和數(shù)據(jù)的深度挖掘，從而優(yōu)化運營效率、提升決策精準度，并創(chuàng)造出更多創(chuàng)新性的產(chǎn)品和服務。于政府而言，通過制定相關政策、標準和監(jiān)管措施等起到積極引導和規(guī)范性作用，為金融科技發(fā)展提供了良好的法治環(huán)境和市場秩序。
數(shù)字企業(yè)、金融行業(yè)與政府三方攜手合作，共同致力于構建一個全面、高效且富有活力的金融科技生態(tài)體系。
1.政府加強政策引導和支持
金融在為新質生產(chǎn)力做導向和支持工作時，離不開政府對市場的調(diào)控和推動。一方面，市場導向作為金融支持培育新質生產(chǎn)力的基本原則具有高度靈活性和敏感性，能夠迅速捕捉到新技術、新產(chǎn)業(yè)和新業(yè)態(tài)的發(fā)展趨勢，政府對金融市場加以調(diào)控，有效保證了金融市場保持正確方向助力企業(yè)數(shù)字化轉型，是金融支持培育新質生產(chǎn)力的有力保障。另一方面，政府通過積極推動跨部門、跨行業(yè)的協(xié)同合作，促進金融科技與實體經(jīng)濟深度融合，為企業(yè)數(shù)字化轉型創(chuàng)造了更加有利的外部條件。政府應出臺相關政策和措施，牢牢抓住數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的歷史機遇，切實強化對金融科技發(fā)展的政策支持體系建設，著力培育提升金融科技助力實體經(jīng)濟騰飛的能力。要繼續(xù)完善金融科技的頂層設計和總體規(guī)劃，為金融創(chuàng)新提供良好適度寬松的政策環(huán)境，支持鼓勵金融機構主動擁抱數(shù)字技術，將大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術與傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)相互融合，提升金融行業(yè)數(shù)字發(fā)展水平，提升金融服務的效率和質量。
2.數(shù)字企業(yè)主動推進對金融科技的運用與業(yè)務融合
首先，加強金融科技基礎設施建設，為前沿數(shù)字技術如云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能構建基礎設施站，為技術的運用與開發(fā)提供基本條件，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的快速處理和分析。通過對數(shù)字處理器和監(jiān)管科技平臺的改造優(yōu)化保證數(shù)據(jù)的流通與金融科技的運用，后續(xù)建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準和接口規(guī)范，構建一體化簡潔式業(yè)務流程，提高業(yè)務對接的信息準確度和精簡度，打造客戶專屬化投資顧問服務提升業(yè)務處理效率。其次，企業(yè)應積極利用金融科技構建數(shù)字化轉型生態(tài)體系并深挖其發(fā)展?jié)摿?，將新型?shù)字化技術加以利用，對傳統(tǒng)金融業(yè)務流程進行結構優(yōu)化與內(nèi)容升級，通過強化數(shù)字基礎設施建設、推動金融業(yè)務流程化、業(yè)務流程規(guī)范化、合作平臺透明化、資源數(shù)據(jù)共享化、客戶體驗定制化以及風險管理規(guī)范化等在數(shù)字化時代中保持核心競爭優(yōu)勢和創(chuàng)新穩(wěn)定發(fā)展，實現(xiàn)金融科技加持下的可持續(xù)發(fā)展。
3.金融行業(yè)加強金融科技產(chǎn)品和人才團隊的更迭與擴充
第一，推動金融科技與業(yè)務的精準匹配與適度融合，深入理解企業(yè)的各類差異化需求，包括其運營模式、市場定位、發(fā)展階段等，將企業(yè)不同需求融入產(chǎn)品和服務的設計與開發(fā)中以確保金融科技對企業(yè)運營效率的提升性能，發(fā)揮金融科技在企業(yè)數(shù)字化轉型中的驅動作用。第二，加強在科技面高素質人才的引進，在科技型人才資源端，通過與企業(yè)、高校和研究所的交叉合作鼓勵高校和科研機構開設金融科技相關專業(yè)和課程，培養(yǎng)具備跨學科知識和實踐能力的金融科技人才，在內(nèi)部構建人才引進機制，建立金融科技人才庫和招聘平臺，提供良好的工作環(huán)境和職業(yè)發(fā)展平臺，為金融科技的長遠發(fā)展提供堅實的人才保障。第三，對風險預測和管理機制規(guī)范化處理，在創(chuàng)新開發(fā)金融科技的同時對自身風險管理機制報以審時度勢，與時俱進的處理方式不斷更新規(guī)章制度，建立完善的體系和合規(guī)機制，為企業(yè)提供風險管理和資產(chǎn)管理等服務，降低企業(yè)的經(jīng)營風險和市場風險，其風險評估系統(tǒng)幫助企業(yè)管理并應對風險，更好的為企業(yè)提供財務咨詢和戰(zhàn)略規(guī)劃等服務，有效防范各類金融風險和合規(guī)風險以應對市場變化和競爭挑戰(zhàn)。
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